Laina yritykselle
Niin kuluttajat kuin yrityksetkin tarvitsevat silloin tällöin lisärahoitusta pienemmän tai suuremman lainan muodossa. Oli kyseessä sitten arjen kulujen kattaminen tai kertaluontoinen investointi, lainaraha on oiva apukeino. Nykyään lainaa voi hakea kätevästi suoraan netin kautta niin kuluttajana kuin yrityksen omistajankin, eikä lainapäätöksen saamisessa kestä yleensä yhtä vuorokautta kauempaa.
Mitä lainalla yrityksille tarkoitetaan?
Laina yritykselle tarkoittaa sellaista lainarahoitusta, joka myönnetään vain Suomen kaupparekisteristä löytyvälle yritykselle. Toisin sanoen yksityishenkilöt eivät voi tämänkaltaista lainaa hakea, sillä hakuprosessin aikana lainaa hakevalta yritykseltä pyydetään joitakin tarkistettavia tietoja, kuten y-tunnus.
Yrityslainaa voi hakea kuluttajalainan tapaan muutamalla eri tavalla. Perinteisen malli on suunnata oman pankin puheille ja pyytää lainarahaa yritystoiminnan rahoittamiseksi tai kehittämiseksi. Ongelmana on vain se, että pankit eivät tätä nykyä myönnä yrityslainoja kovinkaan innokkaasti. On todennäköistä, että joudut todistamaan yrityksesi maksukykyä esittämällä monia eri tunnuslukuja ja antamalla vakuuksia, jotka pienentävät pankin riskiä.
Nykyaikaisempi tapa yrityslainan hakemiseksi on tehdä lainahakemus netissä. Yrityslaina-palvelun avulla jopa täysin uudet yritykset voivat saada lainarahaa ilman vakuuksia, kunhan omistajan luottotiedot ovat kunnossa. Vakuudettomien lainojen ohella saatavilla on myös vakuudellisia lainoja, jolloin lainan korkotaso on selvästi matalampi.
Kuluttajansuojalaki ei päde yrityslainoissa
Kuluttajille ja yrityksille myönnettävissä lainoissa on yksi perustavanlaatuinen ero: jälkimmäisiä ei koske kuluttajansuojalaki. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että yrittäjän on otettava itse täysi vastuu siitä, ettei tartu sellaiseen lainatarjoukseen, jonka ehdot ovat hänen kannaltaan epäedulliset.
Esimerkiksi jo mainittu 15 prosentin korkokatto ei ole voimassa yrityslainoissa, joten periaatteessa huono rahoitusyhtiö voi nostaa yrityslainan korkoa erilaisin keinoin niin ylös kuin haluaa. Tavallisin tapa todellisen vuosikoron nostamiseen ovat erilaiset lisäkulut, joita lainan ottanut yrittäjä ei välttämättä ymmärrä. Näin matalallakin nimelliskorolla myönnetty yrityslaina voi tulla yllättävän kalliiksi.
Paras tapa välttyä tämänkaltaisilta tilanteilta on käyttää apunaan alan ammattilaisia. Yrityslaina-palvelun lainaneuvojien avulla saat eteesi jokaisen lainatarjouksen todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannukset, joiden päälle ei enää muita kuluja lisätä. Samalla kilpailutat lainatarjoukset toisiaan vastaan ja voit valita niistä parhaan ilman suurempaa vaivannäköä.
Yrityslainan vaatimukset eroavat hieman kuluttajalainasta
Jotta voit hakea yrityslainaa, sinulla on tietysti oltava oma yritys. Tämän yrityksen tulee löytyä Suomen kaupparekisteristä, eikä sillä tule olla maksuhäiriömerkintöjä.
Tämä on toisaalta se suurin ero, joka yrityslainan ja kuluttajalainan hakemisessa on. Molemmat lainatyypit toimivat nimittäin pohjimmiltaan samalla tavalla eli henkilötakauksella. Toisin sanoen kuluttaja on vastuussa omasta lainastaan samaan tapaan kuin yrityksen omistaja tai omistajat ovat vastuussa yrityksen lainasta. Yrityksen omistajan luottotietojen tulisi siis olla kunnossa, ja hänen tulotasollaan voi olla vaikutusta lainan hintaan.
Kun haet yrityslainaa netin kautta, ei lainalla ole oikeastaan juuri muita ehtoja. Yrityksen historia voi vaikuttaa lainan saantiin positiivisesti, mutta täysin uusikaan yritys ei taatusti jää ilman lainaa, oli sillä vakuuksia tai ei.
Mitä tulee ottaa huomioon hakiessaan lainaa yrittäjänä?
Yrityslainaan pätevät pitkälti samat huomiot kuin kuluttajalainaankin. Lainan takaisinmaksun suunnittelu on ensiarvoisen tärkeää, sillä muussa tapauksessa yritys voi ajautua maksuvaikeuksiin, joista selviäminen on usein työn ja tuskan takana. Älä siis ota lainaa yrityksellesi liian tiukoilla ehdoilla, vaikka se säästäisikin kuluissa, vaan anna firmallesi mahdollisuus maksaa laina takaisin pidemmällä maksuajalla.
Yrittäjän kannattaa pohtia myös sitä, mikä on sen todellinen lainan tarve. Jos et ole varma milloin ja kuinka paljon lainaa tarvitset, voi yrityslimiitin avaaminen olla lainaa parempi vaihtoehto. Limiitiistä ei tarvitse maksaa, jos sitä ei käytä, ja sen kuluja voi muutenkin hallita maksamalla saadun luoton takaisin nopeasti. Pk-yritysten pienempien kulujen kattamiseen sopii hyvin myös luottokortti, jonka etuna on jopa 60 päivän koroton maksuaika.
Näin haet lainaa yritykselle netissä
Hakemassa lainaa yrityksellesi? Hakemuksen tekeminen ei velvoita sinua mihinkään, mutta sen avulla voit muutamassa tunnissa kilpailuttaa netin parhaat lainatarjoukset, jotka ovat hakuhetkellä saatavilla.
Toimi näin:
- Määritä lainantarpeesi ja laina-aikasi laskuria käyttäen
- Täytä lainahakemus huolellisesti ja lähetä se
- Odota tarjousten saapumista sähköpostiisi
- Tarkista tarjoukset ja valitse niistä paras
- Keskustele lainanmyöntäjän kanssa ja allekirjoita lainasopimus
Kyseessä on todella nopea prosessi, jonka avulla lainarahat voivat olla käytettävissä jopa saman päivän aikana hakulomakkeen lähettämisestä. Kilpailuta lainasi ilmaiseksi ja katso, millaisia lainatarjouksia yrityksesi voi saada juuri nyt.